注：很少在这个博客上贴工作相关的文章，不过因为时不时有人询问这方面的问题。所以就贴一篇靠谱的供大家参考。这里先利益披露，国泰和泰康的意外险都有投保过，目前投保的是泰康的那款综合意外险。因为个人对风险的偏好，并未投保意外医疗保障。

近期，保监会再次批示了5家保险经纪公司的19家网站获得网上保险销售资格。显然保险网销渠道再次扩容。对于投保者，市场竞争者增加无疑是大好事，这意味着我们淘金的选择更多。本文将从网上众多的意外险中淘金，选出高性价比的产品。

纯意外险：泰康或国泰

所谓纯意外险，指的就是仅提供意外身故或残疾保障的意外险品种。在这个领域，泰康人寿和国泰人寿是两大资深参与者，产品也极具性价比。

在泰康人寿的官方网站上有“泰康e顺综合意外保障计划”销售，投保者可以自行设定意外保额、意外医疗保额和意外住院津贴三项。若仅投保意外保额这块，投保50万元/年，保费为275元。

而国泰人寿的官方网站上则有国泰意外宝综合意外保障计划（基本型），提供10万元的意外身故和残疾保障，定价为50元/份/年，即50万元保额年保费为250元。不过值得注意的是，这款保险不包括烧伤保障，这是与泰康保险“e顺综合意外保障计划”的最大区别。

意外医疗保障：昆仑健康

虽然意外身故和残疾是最大的风险所在，但是对许多投保人而言，同样希望获得意外医疗方面的保障，一旦出现意外事故，无需为住院的医疗费用而担心。

若对意外医疗保障比较在乎，那么优保网代销的昆仑健康险“吉祥行意外伤害保险（A款）”无疑是不错的选择。就费率而言，此款产品在附加了医疗保障后更具优势。以50万元意外保障+2万元意外医疗+20元/天意外住院津贴为例，年保费为315元，而同样的保障泰康人寿的“e顺综合意外保障计划”则要362元。

更重要的是，泰康人寿的“e顺综合意外保障计划”的意外医疗保障上限仅为2万元，但是昆仑健康险“吉祥行意外伤害保险（A款）”却提供最高30万元的意外医疗保障——当然随之而来的代价则是保费直线上升，50万元意外保障+30万元意外医疗+20元/天意外住院津贴保费将增加至1155元。

此外，昆仑健康险“吉祥行意外伤害保险（A款）”还有两个优点，一方面其提供1.5万元的后事安排保障；另一方面，其可选的保障期可以从7天到1年不等。

综合+交通：昆仑或华泰

在综合意外险的基础上，除了附加医疗意外险之外，也有许多投保者会选择附加交通意外险，尤其是对航空意外有恐慌的投保者。正因此，也有不少附加交通意外险的网销意外险。

新一站保险网代销的昆仑健康“吉祥年综合意外伤害保险”就综合保费而言，是不错的选择。其提供10万元意外残疾/身故，40万元航空险，1万元意外医疗，20元/天的意外住院津贴和2000元救护车费用，年保费100元。不过遗憾的是，此款保险每个投保人最多限购1份，所以若希望获得较高的保额，就不合适了。

正因此，新一站保险网代销的华泰保险“金领人生综合意外伤害保险”是高保额投保者的替代选择。此款保险提供50万元意外保额、5万元意外医疗、200万元航空意外、50万元火车意外、50万元轮船意外、50万元运营汽车意外，年保费为600元。

代销官网勿忘对比

伴随保监会的审批，越来越多的网站加入了代销保险的行列，这对于保险网络销售无疑是个好现象。某些本来因为保险公司官方平台限制而无法销售的保险因为这些专业代销网站的加入而唾手可得，比如此前提及的定制性极强的昆仑健康的“吉祥年综合意外伤害保险”在其官网反而没有销售。

不过，不可否认的是也有部分代销网站销售的保险，价格反而比官网卖的贵。比如新一站保险网以“商务新一站保险计划”为名代销的泰康意外险，30万元意外保额、15000元意外医疗和50元/天意外住院津贴，年保费为300元。而同样的保额，直接在泰康人寿官网上购买，年保费仅为246元。所以，在网上投保保险之前，还是要货比三家，选择最优者。